Si está pensando en comprar una casa, adquirir un terreno, financiar una construcción o resolver gastos urgentes, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) mantiene tres tipos de préstamos dirigidos a afiliados, jubilados y pensionistas: quirografarios, hipotecarios y prendarios.
Cada producto tiene condiciones distintas, tanto en montos como en plazos, tasas y requisitos.
Mientras el quirografario se mantiene como el crédito más solicitado por su rapidez y flexibilidad, el hipotecario apunta a vivienda, construcción o compra de inmuebles, y el prendario permite obtener dinero dejando joyas de oro en garantía.
El quirografario sigue siendo el crédito más solicitado del Biess:
El préstamo quirografario continúa siendo el producto estrella del Biess.
De acuerdo con cifras oficiales de la entidad, durante 2025 se colocaron USD 4.475 millones en este segmento, consolidándolo como el crédito con mayor demanda dentro de la cartera del banco.
Este financiamiento está diseñado para quienes necesitan liquidez de forma rápida. Puede utilizarse para pagar deudas, comprar un vehículo, cubrir gastos de salud, invertir en educación, adquirir enseres o financiar reparaciones del hogar.
Según el Biess, el monto máximo depende de la capacidad de pago del solicitante y puede llegar hasta 80 salarios básicos unificados, es decir, USD 38.560, además de estar vinculado al valor acumulado en los fondos de reserva y/o cesantía.
¿Quiénes pueden pedir un quirografario?
El Biess detalla que este préstamo está dirigido a afiliados en relación de dependencia, jubilados y pensionistas. Entre los principales requisitos constan:
- Tener al menos 12 aportaciones mensuales al IESS.
- Contar con fondos de reserva o cesantía.
- No registrar mora con el IESS o el Biess.
- No mantener otro crédito hipotecario o quirografario en trámite.
- Tener una cuenta bancaria registrada y habilitada.
En el caso de personas con discapacidad, la exigencia de aportaciones puede variar de acuerdo con la normativa vigente del Biess.
El trámite se realiza en línea y permite hacer simulaciones de pago bajo sistema de amortización francesa o alemana.
Hipotecarios: créditos para comprar vivienda, construir o adquirir un terreno
La segunda gran línea de financiamiento del Biess corresponde a los créditos hipotecarios, pensados para quienes buscan acceder a una vivienda, levantar una construcción o incluso trasladar una deuda hipotecaria desde otra entidad financiera.
Actualmente, el Biess ofrece varias modalidades dentro de este segmento, entre ellas: Vivienda Premier Credicasa, vivienda terminada, construcción de vivienda, adquisición de terreno, compra de otros bienes inmuebles y sustitución de hipoteca.
Credicasa 2,99 %: el plan para la primera vivienda
Uno de los productos más promocionados por la entidad es el plan Vivienda Premier Credicasa, que financia la compra de una primera vivienda nueva con una tasa de interés del 2,99 % y un plazo de hasta 30 años. El monto máximo de financiamiento llega a USD 65.000, con un avalúo del inmueble de hasta USD 71.504,70.
Este crédito está dirigido a hogares con ingresos familiares de hasta USD 1.527,94. Pueden aplicar afiliados bajo relación de dependencia con 36 aportaciones —de las cuales al menos 13 deben ser consecutivas—, afiliados voluntarios con 36 aportes seguidos y jubilados que ya perciban su pensión.
Otras opciones hipotecarias del Biess
Además de Credicasa, el Biess mantiene otras modalidades para quienes buscan soluciones inmobiliarias más amplias:
Vivienda terminada
Permite financiar la compra de casas, departamentos o suites nuevas o usadas. El porcentaje de cobertura va del 80 % al 95 % del avalúo, con un plazo de hasta 25 años, dependiendo del tipo de inmueble y del perfil del solicitante.
Construcción de vivienda
Está dirigido a afiliados o jubilados que ya cuentan con terreno y quieren levantar una vivienda o departamento. El porcentaje de financiamiento varía según el valor de la obra y el desembolso se realiza por etapas, conforme avanza la construcción y tras inspecciones técnicas. La obra debe ejecutarse dentro del plazo aprobado por la entidad.
Adquisición de terreno
El Biess también otorga préstamos para comprar un terreno destinado a vivienda. En este caso, financia hasta el 90 % del avalúo y exige que el lote cumpla condiciones específicas, como no tener gravámenes y disponer de servicios básicos o soluciones técnicas viables.
Compra de oficinas, consultorios o locales
Otra modalidad es la adquisición de otros bienes inmuebles, como oficinas, consultorios o locales comerciales, nuevos o usados. El financiamiento puede llegar hasta el 90 % del avalúo, con un plazo máximo de 10 años, según la capacidad de pago del cliente.
Sustitución de hipoteca
Quienes mantienen un préstamo hipotecario en otra institución financiera también pueden trasladar su deuda al Biess, con el objetivo de acceder a mejores condiciones, ampliar el plazo o reducir la cuota mensual. Esta opción está sujeta al avalúo del inmueble y a la evaluación financiera del solicitante.
Aquí, https://ph.biess.fin.ec/ph-web/main.jsf, usted puede ingresar su cédula y clave para acceder a precalificación del crédito y posterior solicitud.
Crédito prendario: dinero a cambio de joyas de oro
A diferencia de los otros productos, el crédito prendario puede ser solicitado por el público en general, sin necesidad de estar afiliado al IESS.
Este préstamo funciona a través de la entrega de joyas de oro en garantía, a cambio de liquidez inmediata.
El Biess informa que este producto permite acceder desde montos pequeños hasta un máximo acumulado de 100 salarios básicos unificados por cliente, es decir, USD 48.200. Cada operación tiene un plazo de 180 días y el usuario puede solicitar hasta tres renovaciones, siempre que cancele el porcentaje de capital e intereses exigido por la entidad.
Requisitos del prendario
Para acceder a este préstamo se requiere:
- Presentar joyas de oro para la valoración.
- Ser mayor de 18 años.
- Entregar la cédula de identidad.
- Presentar una planilla de servicios básicos reciente.
- Firmar la solicitud del crédito en las oficinas habilitadas.
Este trámite se realiza de manera presencial en las agencias autorizadas por el Biess para el servicio prendario.