Si ya tienes un préstamo quirografario en el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) y necesitas más dinero, hay una alternativa que muchos afiliados y jubilados desconocen: la novación.
Aunque no es posible tener dos créditos activos al mismo tiempo, el Biess sí permite acceder a un nuevo préstamo mediante este mecanismo, que reemplaza el actual por uno nuevo ajustado a tu situación financiera.
¿Se puede pedir otro préstamo en el Biess?
Sí, pero no como un segundo crédito independiente.
El Biess no otorga dos préstamos quirografarios simultáneamente. En su lugar, ofrece la opción de renovar el crédito vigente, lo que implica cancelar el anterior y generar uno nuevo.
¿Qué es la novación y cómo funciona?
La novación es el proceso mediante el cual puedes acceder a un nuevo préstamo quirografario en el Biess.
Funciona así:
- Se cancela automáticamente el crédito actual
- Se genera un nuevo préstamo
- Se recalculan las condiciones según tu capacidad de pago
Para esto, el Biess evalúa:
- Tus ingresos actuales
- Tu historial crediticio
- Los fondos disponibles
¿Cuánto dinero puedes obtener?
El monto dependerá de tu capacidad de pago, pero puede llegar hasta:
80 salarios básicos unificados, es decir, hasta 38.560 dólares
Además, las tasas de interés varían según el plazo:
- De 1 a 6 meses: 6,70 %
- De 49 a 60 meses: 13,79 %
Requisitos para acceder a la novación
Para solicitar un nuevo préstamo debes cumplir con una condición clave:
Haber pagado al menos el 25 % de las cuotas del crédito vigente
Luego, el Biess realizará una nueva evaluación para determinar si calificas.
Límites según el tipo de usuario
El acceso a la novación tiene restricciones específicas:
- Afiliados: hasta dos novaciones por año fiscal
- Jubilados (hasta 90 años): una novación por operación
- Mayores de 90 años: no pueden acceder a este proceso
Importante:La novación solo aplica sobre un crédito original, no sobre uno que ya haya sido novado anteriormente.
¿Conviene hacer una novación?
Este mecanismo puede ser útil si necesitas liquidez o mejorar las condiciones de tu crédito actual.
Sin embargo, el monto aprobado dependerá de tu situación financiera actual, por lo que no siempre recibirás más dinero.
Una opción clave para reorganizar tus finanzas
El préstamo quirografario del Biess sigue siendo una de las herramientas más utilizadas en Ecuador. La novación permite adaptarlo a nuevas necesidades, pero exige cumplir requisitos claros.
Si estás pensando en solicitar otro crédito, entender este proceso puede ayudarte a tomar una mejor decisión financiera.