Muchas personas en Ecuador todavía le llaman central de riesgos, que en la actualidad es buró de información crediticia, aunque ambos sistemas tienen funciones diferentes dentro del sistema financiero.
En una entrevista con METRO ECUADOR, Marco Rodríguez, director ejecutivo de Asobanca, explicó cómo surgieron estas herramientas, qué información contienen y por qué el buró de crédito ofrece actualmente una visión más amplia del historial financiero de las personas.
De la central de riesgos al buró de crédito
Rodríguez explicó que la central de riesgos fue creada originalmente por la Superintendencia de Bancos como un mecanismo de supervisión del sistema financiero.
“La Superintendencia de Bancos creó con la iniciativa y el objetivo fundamental de hacer un seguimiento a la cartera de los bancos”, señaló.
En sus inicios, esta herramienta servía principalmente para monitorear el comportamiento de los créditos otorgados por los bancos. Con el tiempo también pasó a utilizarse como una herramienta de gestión del riesgo crediticio.
“La central de riesgos nació siendo una herramienta de supervisión y se transformó en una herramienta de gestión de riesgo de crédito por parte de los bancos”, explicó.
Sin embargo, este sistema tenía una limitación importante: solo contenía información de los bancos que reportaban datos a la Superintendencia.
“La central de riesgos solo tenía información de los bancos privados que entregaban información de los créditos que otorgaban a la Superintendencia de Bancos”, indicó.
Por qué surgieron los burós de información crediticia
Según Rodríguez, con el paso del tiempo se evidenció que una gran parte del crédito en Ecuador se otorgaba fuera del sistema bancario tradicional.
“Gran parte del crédito en el Ecuador se otorgaba en entidades que no estaban supervisadas por la Superintendencia de Bancos, como cooperativas, casas comerciales, telefónicas, aseguradoras o empresas de servicios”, explicó.
Ante esta situación, hacia el año 2002 se realizó una consultoría del Banco Mundial que acompañó a la Superintendencia de Bancos en el diseño de los burós de información crediticia.
¿Qué diferencia al buró de crédito?
Rodríguez señaló que la principal diferencia entre ambos sistemas es la cantidad y diversidad de información que manejan.
“El buró de información crediticia es una herramienta bastante más amplia y mejor que la central de riesgos porque tiene información mucho más completa”, afirmó.
Los burós recopilan información de distintas instituciones que otorgan crédito, entre ellas:
- Bancos privados y públicos
- Cooperativas supervisadas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
- Casas comerciales
- Empresas de telefonía
- Aseguradoras
- Compañías que prestan servicios
“Todas las entidades o personas que son susceptibles de otorgar crédito eventualmente pueden reportar esta información al buró de crédito”, indicó.
Además, los burós de crédito son entidades supervisadas por la Superintendencia de Bancos y reguladas por la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria.
¿Qué información aparece en el buró de crédito?
El buró de crédito reúne información proveniente de distintas fuentes del sistema financiero y comercial.
“Los burós de crédito tienen información del sistema bancario privado, de las cooperativas, de las casas comerciales y también de empresas de servicios como telefonía o internet”, explicó Rodríguez.
Esto permite construir un historial crediticio más amplio sobre las personas o empresas que acceden a financiamiento.
Cada cuánto se actualiza la información
El director ejecutivo de Asobanca indicó que la actualización de la información depende del tipo de institución que entrega los datos.
En el caso del sistema financiero, la actualización suele realizarse mensualmente.
“La información del sistema financiero se actualiza de manera mensual porque esta es la periodicidad con la cual la Superintendencia de Bancos ha fijado la entrega de información”, explicó.
En el caso de casas comerciales u otras entidades, la frecuencia depende de los acuerdos operativos con los burós, aunque generalmente no supera un mes.
“Yo me atrevo a asegurar que en ningún caso supera el mes”, afirmó.
Recomendaciones antes de asumir una deuda
Rodríguez también compartió algunas recomendaciones para las personas que planean adquirir una deuda.
La principal es analizar cuidadosamente la capacidad de pago antes de asumir compromisos financieros.
“Uno tiene que analizar bien la capacidad de pago que tiene o no tiene para asumir una deuda”, explicó.
Esto implica revisar las fuentes de ingresos, su estabilidad y evaluar el costo total del crédito.
También recomendó priorizar los gastos.
“Siempre es bueno enfocarse en los gastos prioritarios, en el ahorro y luego en los gastos que no son prioritarios”, señaló.
Qué hacer si una persona no puede pagar una deuda
Si una persona atraviesa dificultades económicas, la recomendación es acercarse a la institución financiera para buscar alternativas.
“Lo más recomendable es acercarse a la entidad donde tiene la deuda y llegar a acuerdos para poder hacer procesos de refinanciamiento o reestructuración”, indicó.
Rodríguez explicó que a las instituciones financieras les interesa que los clientes puedan recuperar su estabilidad económica.
“Al banco le interesa que su cliente se recupere y vuelva a ser el buen cliente que ha sido siempre”, concluyó.