En Ecuador, el Buró de Crédito utiliza un sistema de puntaje numérico que mide el riesgo financiero de cada persona. Conoce qué significa tu calificación, cómo se calcula y qué hacer para mejorar tu score.
¿Qué es el historial o score crediticio?
El historial crediticio, también conocido como score, es una evaluación numérica que resume tu comportamiento financiero y mide la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo.
De acuerdo con el Banco Central del Ecuador, este puntaje es usado por bancos, cooperativas y entidades financieras para determinar si te otorgan un préstamo y bajo qué condiciones.
Un score alto abre la puerta a créditos más accesibles y con tasas de interés más bajas, mientras que un puntaje bajo puede limitar tus oportunidades financieras.
En Ecuador, el puntaje suele ubicarse entre 1 y 999 puntos, aunque algunos modelos lo expresan entre 300 y 850, dependiendo del sistema de cada entidad.
¿Cómo se calcula el score del Buró de Crédito?
El Buró de Información Crediticia analiza el historial de pagos de los últimos 36 meses y asigna un puntaje basado en el comportamiento financiero.Las antiguas calificaciones con letras (A, B, C, D, E) ya no se utilizan; ahora se emplea un sistema numérico que refleja el nivel de riesgo.
| 800 – 999 / 800 – 850 | Excelente | Muy bajo riesgo. Pagos puntuales, estabilidad y comportamiento financiero ejemplar. |
| 700 – 799 / 670 – 739 | Bueno | Pagos regulares y sin retrasos importantes. Buen manejo del crédito. |
| 550 – 699 / 580 – 669 | Regular / Aceptable | Cumplimiento con leves atrasos o deudas recientes. Espacio para mejorar. |
| Menos de 550 / Menos de 580 | Bajo / Alto riesgo | Pagos irregulares, morosidad o endeudamiento alto. Dificultad para nuevos créditos. |
Cuanto más alto sea tu score, más confianza generas ante las instituciones financieras y mejores condiciones podrás obtener al solicitar un préstamo.
Factores que afectan tu calificación crediticia
Tu puntaje no depende del azar: se basa en tu historial y comportamiento con el dinero.Estos son los factores más relevantes:
- Historial de pagos: la puntualidad es el factor más importante. Los atrasos reducen tu score.
- Nivel de endeudamiento: se mide cuánto del crédito disponible utilizas. Mantenerlo por debajo del 30 % es ideal.
- Antigüedad crediticia: mientras más tiempo hayas manejado crédito de manera responsable, mejor.
- Consultas recientes: pedir muchos créditos o préstamos en poco tiempo puede interpretarse como una señal de riesgo.
¿Dónde consultar tu score en Ecuador?
Puedes revisar tu calificación crediticia de manera gratuita y segura a través de los canales oficiales:
- Superintendencia de Bancos: www.superbancos.gob.ec
- Aplicaciones de tu banco o cooperativa: la mayoría de entidades financieras permiten consultar el score en sus apps o plataformas web.
- Buró de Crédito autorizado: puedes solicitar tu reporte una vez al año sin costo.
Conocer tu score te permite verificar errores, identificar áreas de mejora y tomar decisiones financieras más acertadas.
Consejos del Banco Central para mejorar tu score crediticio
Mejorar tu historial financiero requiere constancia, pero cada paso cuenta. El Banco Central del Ecuador recomienda seguir estos hábitos:
1. Paga a tiempo
Los pagos puntuales son el factor más relevante. Automatiza tus pagos o establece recordatorios para no atrasarte.
2. Reduce tu endeudamiento
No uses más del 30 % del cupo disponible de tus tarjetas. Si puedes, paga más del monto mínimo mensual.
3. Diversifica tus créditos
Combinar distintos tipos de crédito (tarjetas, préstamos, microcréditos) fortalece tu historial, siempre que los manejes con responsabilidad.
4. Solicita créditos con moderación
Cada solicitud genera una consulta en tu historial. Evita pedir varios créditos seguidos, ya que puede bajar tu score temporalmente.
5. Mantén cuentas antiguas abiertas
La antigüedad de tus cuentas demuestra estabilidad. No cierres tus tarjetas viejas si no es necesario.