Si te preocupa tu historial crediticio o una deuda pendiente, debes conocer cuánto tiempo tarda en “limpiarse” el Buró de Crédito en Ecuador, qué dice la Superintendencia de Bancos y cómo puedes mejorar tu score financiero.
¿Qué es el Buró de Crédito y por qué influye tanto en tus finanzas?
El Buró de Crédito es el registro donde las entidades financieras revisan tu comportamiento de pago antes de aprobar un préstamo, una tarjeta o un crédito.En Ecuador, esta información está bajo la administración de la Superintendencia de Bancos (SBS), mediante el Registro de Datos Crediticios, que recopila y actualiza los historiales de todos los usuarios del sistema financiero nacional.
Este registro es consultado por bancos, cooperativas, casas comerciales y empresas que ofrecen financiamiento. Su propósito es evaluar el nivel de confianza de cada cliente y medir el riesgo de otorgarle crédito.
La Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) detalla que los burós de crédito (como Equifax o Aval Buró) estructuran estos datos y los ponen a disposición de las instituciones financieras.
¿Qué es el score crediticio y cómo se calcula?
El score crediticio es un número que refleja tu comportamiento financiero.Va de 0 a 999 puntos, y mientras más alto sea el puntaje, mejor reputación crediticia tienes ante los bancos.
Este puntaje se construye con base en factores como:
- Cumplimiento de pagos a tiempo.
- Nivel de endeudamiento.
- Antigüedad y tipo de créditos.
- Cantidad de solicitudes de préstamos realizadas.
Un buen score te permite acceder más fácilmente a tarjetas, préstamos o financiamientos, mientras que uno bajo puede significar rechazos o tasas de interés más altas.
El puntaje crediticio en Ecuador funciona como una especie de “semáforo financiero” que mide qué tan buen pagador eres. Esta calificación va de 0 a 999 puntos, y cuanto más alto sea el número, menor riesgo representas para los bancos y cooperativas.
VERDE: Quienes alcanzan una puntuación entre 689 y 999 son considerados clientes confiables, ya que casi no registran atrasos en los últimos tres años.
AMARILLO: En cambio, quienes se ubican entre 377 y 689 han tenido algunos pagos fuera de plazo.
ROJO: Los que marcan entre 1 y 377 muestran una conducta crediticia más riesgosa, con moras frecuentes.
GRIS: Finalmente, los nuevos usuarios del sistema financiero aún no tienen un puntaje asignado, pues recién comienzan a generar su historial.
La verdad sobre cuánto tiempo tarda en limpiarse el Buró de Crédito
Según el artículo 359 de la Ley de Reactivación Económica, toda la información crediticia —ya sea deudas vigentes, vencidas o canceladas— permanece en tu historial durante tres años contados desde la fecha de emisión del reporte.
Esto significa que:
- Si tuviste una deuda y ya la pagaste, el registro no desaparece de inmediato.
- Tu historial seguirá mostrando ese movimiento durante 36 meses.
- Después de ese tiempo, la información caduca y se elimina automáticamente.
La única forma de que se borre antes es si el banco o cooperativa cometió un error en el reporte y la Superintendencia de Bancos confirma la equivocación.
En otras palabras: no existe una manera “rápida” o “mágica” de limpiar el Buró. Solo el tiempo y un comportamiento de pago responsable logran mejorar tu perfil crediticio.
¿Qué hacer para mejorar tu historial y tu score?
Aunque no puedas eliminar una deuda inmediatamente, sí puedes fortalecer tu perfil financiero con estas acciones:
- Paga tus obligaciones a tiempo y evita nuevas moras.
- No sobregires tus tarjetas de crédito.
- Evita solicitar múltiples créditos simultáneamente.
- Mantén tus cuentas activas y en buen estado.
- Revisa tu historial regularmente para detectar errores.
Con disciplina y tres años de comportamiento responsable, tu historial quedará limpio y tu score volverá a subir.
¿Cómo consultar tu historial crediticio gratis?
Puedes revisar tu reporte oficial y tu score directamente desde el portal de la Superintendencia de Bancos (SBS).Estos son los pasos oficiales:
- Entra a www.superbancos.gob.ec.
- Selecciona la opción “Registro en el sistema”.
- Digita tu número de cédula.
- Crea una contraseña y registra tu correo electrónico.
- Acepta los términos y condiciones.
- Confirma tu registro desde el correo.
- Imprime y firma el formulario generado por el sistema.
- Entrégalo junto con una copia de tu cédula en cualquier oficina de la Superintendencia.
Una vez completado el proceso, podrás consultar tu historial completo y saber cómo te califican los burós de crédito.