En el sistema financiero ecuatoriano, alcanzar un score de 650 puntos o más se considera el umbral de entrada para perfiles de riesgo medio a bajo.
Sin embargo, para los bancos y cooperativas, esta cifra no es una garantía automática de aprobación, sino el inicio de una evaluación mucho más rigurosa sobre la salud financiera del solicitante.
¿Qué significa un puntaje de 650 en el buró?
Este número resume el comportamiento crediticio histórico de un ciudadano: refleja la puntualidad en los pagos, la estabilidad de las deudas y la gestión de obligaciones pasadas.
Un puntaje superior a 650 facilita el acceso a créditos de consumo, tarjetas y préstamos hipotecarios, pero el veredicto final depende de variables que van más allá del simple historial.
Capacidad de pago y estabilidad laboral
El factor determinante para las entidades financieras es la capacidad de pago.
El analista revisa los ingresos mensuales frente al nivel de endeudamiento actual.
Aunque el score sea excelente, si una persona ya compromete un porcentaje elevado de su sueldo en cuotas fijas, el crédito puede ser rechazado o aprobado por un monto significativamente menor al solicitado.
Asimismo, la antigüedad y estabilidad laboral juegan un rol crucial.
Para créditos de largo plazo, como vehiculares o de vivienda, las instituciones exigen ingresos formales y estabilidad comprobable, además de evaluar si el cliente cuenta con garantías o codeudores.
Factores que pueden afectar tu aprobación
Incluso con un buen puntaje, existen alertas que pueden frenar un desembolso:
- Historial reciente: Retrasos en los últimos tres meses o refinanciamientos frecuentes.
- Uso del cupo: Mantener las tarjetas de crédito al límite de su capacidad.
- Falta de diversificación: No contar con distintos tipos de experiencia crediticia previos.
En conclusión, un puntaje sólido ayuda a obtener mejores condiciones, pero no sustituye la disciplina financiera.
Mantener los pagos al día y evitar el sobreendeudamiento siguen siendo las mejores estrategias para asegurar la fluidez de capital en el mercado ecuatoriano.