El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ofrece nuevas alternativas para que los afiliados y jubilados puedan reducir sus cuotas mensuales y mantener su vivienda, incluso en momentos de dificultad económica.Entre las principales medidas, la entidad permite ampliar el plazo de pago de los préstamos hipotecarios hasta 30 años, manteniendo la tasa de interés original del crédito.
Estas opciones forman parte del programa “Arreglo de Obligaciones”, diseñado para apoyar a los asegurados que, por pérdida de empleo, reducción de ingresos o fuerza mayor, enfrentan dificultades para cumplir con sus compromisos crediticios.
“El Biess apoya a los afiliados y jubilados a mantener su sueño de tener casa propia; por eso ofrece a los usuarios que mantienen un Préstamo Hipotecario, las siguientes opciones para arreglo de obligaciones que les ayudarán a ponerse al día con el pago del préstamo”, señaló el Biess.
Crédito hipotecario Vivienda Premier
Uno de los productos más solicitados del Biess es el crédito Vivienda Premier, destinado a la adquisición de viviendas nuevas y de primer uso.El préstamo ofrece las siguientes condiciones:
- Tasa de interés: 2,99 %.
- Monto máximo: hasta USD 50.000, incluyendo gastos.
- Plazo original: hasta 25 años.
- Precalificación automática y 100 % digital.
- Ingreso familiar permitido: hasta USD 1.527,94 (3,17 salarios básicos unificados).
Pueden aplicar:
- Afiliados bajo relación de dependencia con 36 aportaciones (13 consecutivas).
- Afiliados voluntarios con 36 aportaciones continuas.
- Jubilados con pensión jubilar.
- Personas con discapacidad con al menos 18 aportaciones.
El Biess también establece un límite de edad de 77 años para los solicitantes y requiere que no existan otros créditos hipotecarios vigentes ni deudas pendientes con el IESS o el Biess.
¿Cómo funciona la ampliación del plazo a 30 años?
Los afiliados y jubilados con préstamos hipotecarios vigentes —ya sea al día o en mora— pueden acogerse a la extensión del plazo hasta 30 años (360 meses).Esta medida busca reducir el valor de las cuotas mensuales, mantener la tasa de interés original del crédito y, en ciertos casos, ofrecer un período de gracia de hasta 18 meses.
Si el crédito está en mora
El deudor puede solicitar un refinanciamiento o una reestructura, dependiendo del número de días de atraso.El Biess permitirá diferir las cuotas vencidas sin generar intereses adicionales y establecer un nuevo calendario de pagos.
Si el crédito está al día
El usuario puede acceder a una novación, que consiste en modificar el contrato para ampliar el plazo y disminuir la cuota mensual, siempre que exista una reducción de ingresos.El plazo máximo también será de 30 años, y la tasa de interés se mantiene igual que la original.
“Arreglo de Obligaciones”
El Biess implementó tres mecanismos para ayudar a los clientes a regularizar sus pagos:
Refinanciamiento
Aplica para créditos al día o con hasta 180 días de mora.
- Permite ampliar el plazo hasta 30 años.
- Posibilita diferir cuotas vencidas sin intereses.
- Se puede solicitar un período de gracia de hasta seis meses (parcial o total).
- La capacidad de pago no debe superar el 70 % de los ingresos netos del solicitante.
Reestructura
Dirigida a créditos con más de 180 días de mora, que no se encuentren en coactiva ni castigados.
- También permite extender el plazo hasta 30 años.
- Permite diferir las cuotas vencidas sin intereses adicionales.
- Ofrece un período de gracia total o parcial de hasta seis meses para deudores que enfrentan desempleo o caída de ingresos.
- Grupos prioritarios —como personas con enfermedades catastróficas o discapacidad— pueden acceder a un período de gracia total, incluso si el crédito aún no está en mora.
Novación
La novación extingue el contrato original y genera uno nuevo, con nuevas condiciones.Está disponible solo para créditos al día y puede aplicarse en los siguientes casos:
- Disolución de sociedad conyugal: cuando uno de los cónyuges asume la deuda tras el divorcio.
- Aumento de cuota y reducción de plazo: si el titular quiere pagar más rápido.
- Ampliación de plazo y disminución de cuota: cuando el deudor busca alivianar su carga mensual.
La cuota resultante no debe superar el 40 % de los ingresos netos del deudor, y la garantía del crédito deberá cubrir al menos el 100 % del monto financiado.
Simulador y trámite en línea
Los usuarios pueden ingresar al portal www.biess.fin.ec y utilizar el simulador de arreglo de obligaciones, una herramienta que calcula el nuevo plazo, el monto de la cuota mensual y los posibles intereses sin necesidad de acudir al banco.
El Biess recuerda que los gastos de avalúo y reconocimiento de firmas en caso de un nuevo contrato corren por cuenta del cliente.